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央行定向降准利率下调,房价会受到影响吗?
作者:陈川 2020-04-14 11:33 来源:品房阁
[提要] 为了支持实体经济发展,促进加大对中小微企业的支持力度,共释放4000亿长期资金。随着近期降准降息的密集落地,央行此次下调超额存款准备金利率,这是为何?


  2020年4月3日,央行宣布两项政策,一是定向降准,一是下调超额存款准备金利率。为了支持实体经济发展,促进加大对中小微企业的支持力度,共释放4000亿长期资金。随着近期降准降息的密集落地,央行此次下调超额存款准备金利率,这是为何?


  图片来源中国人民银行


  01

  什么是超额存款准备金利率?


  超额准备金是存款类金融机构在缴足法定准备金之后,自愿存放在央行的钱,由银行自主支配,可随时用于清算、提取现金等需要。人民银行对超额准备金支付利息,其利率就是超额准备金利率。


  图片来源网络


  上一次调整超额存款准备金利率是2008年11月金融危机时期,从0.99%下调至0.72%。而4月7日起,将金融机构在央行超额存款准备金利率,从0.72%下调至0.35%。这次央行宣布降低超额准备金利率,相当于打开了利率走廊的下限。那对普通老百姓有什么影响呢?


  其实超额存款准备金利率与活期存款利率是一致的,而存款利率跟普通老百姓有直接的关系,如果在降低存款利率,那么老百姓口袋的存款也就变相减少。


  央行副行长刘国强说,存款基准利率是利率体系里的“压舱石”,作为工具是可以使用的,但其比较特殊,实行起来要考虑得更多。也就是说不到万不得已是不会下调存款基准利率的。


  02

  定向降准会对楼市有何影响


  很多人关心此次定向降准对楼市会不会有所影响?


  中原地产首席分析师张大伟指出,降准不是为了房地产,是为了降低企业融资成本。中央经济工作会议也提出,稳健的货币政策要灵活适度,保持流动性合理充裕,货币信贷、社会融资规模增长同经济发展相适应,降低社会融资成本。在“房住不炒”和“不将房地产作为短期刺激经济的手段”的明确要求下,降准释放的资金被严控进入房地产领域。


  图片来源网络


  而此次降准主要面向中小银行,进一步降低中小银行存款准备金利率,将是增加中小银行支持实体经济稳定资金的来源,通过银行传导有利于促进降低小微、民营企业贷款实际利率,扩大涉农、外贸、和受疫情影响较严重产业的信贷投放,增强对实体经济恢复和发展的支持力度。


  对于房地产直接影响不大,从历史看,只要降准,对于房地产来说肯定是利好,能缓解资金压力。降准肯定能够缓解房地产企业的资金压力,另外对于购房者按揭来说也能够相对获得平稳的信贷价格。


  03

  利率下调≠房价下降


  受疫情影响,2020年3月,全国多数城市的房贷利率出现下降。融360发布的数据显示,2020年3月(数据采集期为2020年2月20日-2020年3月19日),全国首套房贷款平均利率为5.45%,环比下降了5个基点,二套房贷款平均利率为5.77%,环比下降了4个基点。其中,一线城市悉数下调房贷利率水平,上海、广州、深圳的首套房贷款利率平均环比下调5个基点,北京是下调了4个基点。二线城市中26个城市的房贷利率也出现下调。那么利率下降会影响房价下降吗?


  图片来源网络


  不管是在疫情前还是疫情后,房价都始终是购房者置业的方向标。相较于限购政策、地价以及首付比例等影响房价走势的因素来说,房贷利率变动对于房价的影响其实是有限的,更多的是让购房成本有变化。


  即央行推出了新的贷款利率政策,所谓的LPR利率,从今年3月到8月,要求我们调整之前的房贷利率,要么选择LPR浮动利率,要么选择把现在的利率固定下来,即固定利率。


  在这种政策下,我们应该选择LPR浮动利率还是固定利率呢?这就要看我们对未来利率或是LPR利率走势的预估了。对于购房者来说,银行利率越低,购房成本就大大的减少。


  由于疫情短期不会平复,再加上全世界都在印钞,甚至推行负利率政策,接下来国内的利率走势会不会继续下行,我们可以拭目以待。


  END

  注:本文图片来源网络,如有侵权请联系删除。

  



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